Digitálne pôžičky pred výplatou sú teraz k dispozícii v aplikácii

Aplikácie na zálohovanie peňazí ponúkajú jednoduché peniaze výmenou za „voliteľné“ tipy – ale aj tak by mohli spotrebiteľov priviesť do problémov.

Pôžičky pred výplatou, krátkodobé pôžičky, ktoré privádzali pracovníkov s nedostatkom peňazí do problémov po celé desaťročia, sa konečne stali digitálnymi.

Podľa a správa od Atlantik , množstvo nových aplikácií ponúka zamestnancom rýchlu hotovosť výmenou za zrážky z ich budúcich výplat.

Ako teda fungujú?

Jedna nová aplikácia s názvom Earnin neponúka pôžičky, ale ponúka „hotovostné zálohy“. Aplikácia Earnin neúčtuje svojim zákazníkom poplatky za to, aby im všimli peniaze, ale žiada o „tipy“ – ktoré sú nepovinné, ale odporúčané. Zákazník môže napríklad požiadať o zálohu 100 USD a potom zanechať sprepitné vo výške 9 USD.

Postupom času spoločnosť Earnin zvyšuje svoj limit na pôžičky, čo od zákazníkov vyžaduje, aby si naďalej požičiavali väčšie sumy peňazí, aby mohli službu naďalej využívať.

Aby sa predišlo oklamaniu, Earnin vyžaduje, aby zákazníci poskytli spoločnosti úplný prístup k svojim bankovým účtom, čo spoločnosti umožňuje znížiť pôžičky, ak sa obáva o schopnosť ľudí splácať (tiež poskytuje Earnin cenné spotrebiteľské údaje).

Tieto spoločnosti však fungujú v šedej zóne

Na rozdiel od poskytovateľov pôžičiek do výplaty, ktorí sú neslávne známi tým, že prenasledujú svojich zákazníkov, aby splatili ich dlhy, Earnin a ďalšie aplikácie na zálohovanie hotovosti – vrátane Dave a MoneyLion – nevyžadujú od svojich zákazníkov, aby im dali prepitné.

Na druhej strane však poskytovatelia pôžičiek do výplaty sú prísne regulovaní a služby hotovostných záloh ako Earnin nie sú.

Takže zatiaľ čo štáty ako New York obmedzujú úrokové sadzby na 25 %, zarábajúci zákazníci sú často nútení platiť úrokové sadzby až 400 % – aj keď to nie je technicky potrebné (9 USD na 100 USD za 2 týždne je 400 %+).